福建鸿亿清算债务公司
“信用卡、网贷、私人借款加起来 20 万，每月还款额远超收入，只能拆东墙补西墙”，很多人陷入这样的债务循环后，债务越滚越多，甚至影响正常生活。此时，“债务重组” 成为破局关键 —— 通过整合债务、优化方案，让债务从 “失控” 变为 “可控”。
第一步：全面盘点债务，筛选 “核心重组对象”。首先制作详细的债务清单，标注每笔债务的 “类型、利率、期限、逾期状态”，重点筛选两类债务作为重组核心：一是 “高息征信类债务”(如年利率超 15% 的信用卡、持牌网贷)，这类债务利息增长快，且影响征信，需优先重组;二是 “多笔小额债务”(如 5 笔 1-2 万元的网贷)，这类债务管理复杂，易遗漏还款导致逾期。例如某用户清单显示：8 万元信用卡(年利率 18%，已逾期)、6 万元高息网贷(年利率 24%，正常)、6 万元私人借款(无息，未逾期)，核心重组对象为信用卡和高息网贷。
第二步：选择 “重组工具”，降低还款压力。根据债务类型选择合适的重组方式：一是 “债务合并贷款”，若征信良好(逾期前)，可申请银行 “个人消费贷” 或 “信用贷”，用低息贷款一次性结清高息债务。比如申请年利率 6% 的 14 万元信用贷，结清 8 万元信用卡(18%)和 6 万元网贷(24%)，月还款从原 1.2 万元降至约 1300 元(分 120 期)，压力大幅缓解;二是 “单平台协商重组”，对已逾期的债务，主动联系债权方申请 “个性化分期”，如信用卡申请停息挂账(分 6-60 期)，网贷申请 “延期 + 利息减免”。某用户 8 万元信用卡逾期后，协商分 36 期偿还，每期 2222 元，无额外利息，每月还款压力减少近 60%。
第三步：搭配 “收入 - 支出优化”，保障重组效果。债务重组后需确保 “能按时还款”，否则会再次陷入逾期。一方面要 “增加收入”：通过兼职(如外卖、线上接单)、技能变现(如设计、写作)等方式，每月新增 1000-3000 元收入;另一方面要 “缩减开支”：砍掉非必要消费(如每月聚餐从 4 次减至 1 次，取消视频会员自动续费)，每月至少节省 500 元。某用户重组后月还款 6000 元，通过兼职增收 2000 元、缩减开支 800 元，月可支配资金从 6000 元增至 7200 元，不仅覆盖还款，还留存 1200 元应急资金，彻底摆脱 “拆东墙补西墙” 的循环。
福州要账公司总结:债务重组不是 “逃债”，而是 “重新规划债务”。通过盘点、工具选择、收支优化，就能让债务回归可控范围，逐步走向还清。
