遇到网贷债务平台 “失联” 或恶意催收怎么办?

　　近年来网贷纠纷频发，不少人遇到 “平台逾期不兑付”“恶意催收骚扰” 等问题，却不知如何合法追讨。其实，网贷债务追讨有明确的法律路径，掌握 4 步就能有效维权。

　　第一步是 “固定网贷证据”，立即截图保存借款合同(包括电子协议)、转账记录(借款本金、利息、手续费明细)、平台还款提醒通知，若平台有逾期公告或客服沟通记录，也要一并留存。尤其要注意，若平台收取 “砍头息”(如借款 1 万，实际到账 8 千)，需记录差额，根据法律规定，“砍头息” 不能计入借款本金，后续还款只需按实际到账金额计算。

　　第二步是 “向监管部门投诉”，若平台失联或拖延兑付，可向 “国家金融监督管理总局” 或地方金融监管局投诉，通过官网、APP 或电话提交投诉材料，说明平台名称、借款金额、逾期情况及诉求;若遭遇恶意催收(如暴力威胁、爆通讯录)，可向 “12321 网络不良与垃圾信息举报受理中心” 投诉，同时保留催收电话录音、短信截图，作为证据提交。

　　第三步是 “申请仲裁或起诉”，若平台有仲裁条款，可向约定的仲裁机构申请仲裁;若无仲裁条款，可向被告住所地或合同履行地法院起诉，要求平台返还本金及合法利息(年利率不得超过合同成立时一年期 LPR 的 4 倍)。起诉时需准备起诉状、身份证明、网贷证据材料，若平台已 “跑路”，可申请法院公告送达，胜诉后可申请强制执行。

　　第四步是 “关注平台清算动态”，若网贷平台进入破产清算程序，需及时向清算组申报债权，提交债权证明材料，参与后续财产分配，避免因错过申报期限导致债权无法实现。

　　网贷债务追讨需 “紧盯监管与法律”，避免盲目协商，通过正规途径才能最大程度挽回损失。