个人小额贷款的债务管理与应对

　　网络小额贷款凭借申请便捷、放款快速的特点，成为不少人短期资金周转的选择，但这类贷款若管理不当，易陷入债务困境。明确网络小额贷款的债务管理要点与逾期应对策略，是避免债务风险扩大的关键。

　　个人网络小额贷款的债务管理核心在于“理性借贷、规范履约”。借贷前需明确自身资金需求，仅在应急场景下选择网络小额贷款，避免盲目借贷用于非必要消费;同时要选择正规平台，核查平台是否具备金融监管备案资质，仔细阅读贷款合同，厘清利率、手续费、逾期罚息等核心条款，警惕“砍头息”“虚假宣传低利率”等陷阱。借贷后需建立还款台账，明确还款日期与金额，确保按时足额还款，避免逾期。

　　若发生逾期，需采取科学的应对策略。首先第一时间与平台沟通，说明逾期原因(如临时资金周转困难)，表达还款意愿，申请延长还款期限或调整还款计划;其次核实逾期费用的合法性，网络小额贷款的利率不得超过民间借贷利率司法保护上限，超过部分无需支付;最后拒绝暴力催收，若平台采取威胁、恐吓、曝光个人信息等非法催收手段，需及时保留证据，向金融监管部门投诉或向公安机关报案。需注意，网络小额贷款逾期会影响个人征信，逾期后应优先筹措资金偿还，避免“以贷养贷”加剧债务负担。